お金のお話し
注文住宅を建てる際のお金のおはなし
住宅購入予算
住宅購入予算
1 必要となるお金の
全体像を把握しましょう
▶︎購入時にかかるお金
・頭金(一般に土地＋建物価格の1〜2割程度は必要)
・諸費用(税金や各種手数料)
▶︎購入後に必要となるお金
・住宅ローン(月々、ボーナス時)
・維持費(税金、修繕・リフォーム費)
買う前、買った後もいろいろお金が必要です。
しっかり計画を立てましょう。
2 購入資金を確保しましょう
•頭金をしっかりためましょう。
•細かい家計の見直しから頭金や住宅ローン返済資金を捻出しましょう。
•可能な人はご両親に援助を頼んでみましょう。
3 買える額はいったいいくら？
•これらを自己資金(頭金)＋住宅ローン借入額で賄います。
•貯金全額を頭金に充当は危険です。いざというときの蓄えや、近い将来に必要な予備費用も重要です。
•金融機関等のWEBサイトでシミュレーションしてみましょう。いくら借りられていくら返せるのかを調べ、実際いくらまでなら買えるのか調べてみましょう。
予算をしっかり把握しましょう。
余裕のある資金計画を立てましょう。
住宅ローン
どのくらい借りる•借りられる
一般に年収の5倍～7倍ともいわれることもありますが、ご本人の年齢•家族構成などで大きく変わってきます。
借りられる＝借りるではありません。
余裕をもって返済できるかも重要です。
住宅ロ一ンの種類
•住宅金融支援機構＋民間の「フラット35」
•民間ローン銀行、住宅ローン専門会社など
•公的ローン財形住宅融資や各自治体で制度があるところもあります。
買える額はいったいいくら？
借り入れの当初から全期間にわたり、金利が固定されるタイプです。全期間金利がずっと同じタイプと、途中から金利が上がる段階金利型があります。
共に全期間金利が固定されるため、返済額も確定し、安定した返済計画が立てられます。
また将来、市場の金利が上がった場合でも、借入時の金利が適用されるので、返済額は変わりません。
一般に金利が高めに設定されています。また将来、市場の金利が下がった場合でも、借入時の金利が適用されるので、返済額は変わりません。
固定金利特約型とも呼ばれ、借り入れ当初から一定期間（5年、10年、20年など）特約により金利が固定されるタイプです。固定期間終了後は、変動金利型を選ぶことも、再び固定金利選択型を選ぶこともできます。金利はその時点のものが適用されます。一般に固定期間が短いほど金利は低く設定されています。
借り入れから一定期間の返済額を固定できるので、固定期間が終了するまで毎月の返済額が増える心配はありません。また全期間固定金利型にくらべて低金利が設定されています。
固定期間終了後は、市中金利の上昇に伴い返済額が増える可能性があります。
市中金利の変動に応じ、適用金利が変わるタイプです。
一般に3つのタイプの中で、最も金利が低く設定されています。今後も金利が上昇しなければ、ずっと低金利のメリットを享受できます。
市中金利が上昇すると、一般に高い金利が適用され、返済額が増えてしまいます。
無理なく賢く借りるには情報収集が必要。
金融機関等のWEBサイトでのシミュレーションや住宅展示場など
で実施している相談会も活用しましょう！
住宅ローンを借りると生命保険の代わりになる？
団体信用生命保険とは
住宅ローン契約者に万ーのことがあった場合、残りのローンを肩代わりしてもらえる住宅ローン専用の保険です。多くの住宅ローンの借り入れ条件として設定されているため、住宅ローンを借りる人の多くが加入します。最近では三大疾病（ガン・急性心筋梗塞・脳卒中）や、これに5つの重度慢性疾患（高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性すい炎）を加えた八大疾病特約付きの団体信用生命保険もあります。
今入っている生命保険の見直しも可能
住宅ローンを借りる前に、生命保険に入っている場合は、団体信用生命保険と内容が重複する場合があります。その結果、ムダな保険料を払うことになる場合もあるので、これを機会に生命保険を見直すことで、家計全体を見直し、賢く住宅ローンを返済していきましょう。
